ธนาคารกำลังเปลี่ยนไปเร็วกว่าที่คิด เมื่อ “CLICX” ธนาคารไร้สาขารายแรกของไทย เตรียมเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการวันที่ 19 มิ.ย. 2569 พร้อมชูแนวคิด “Bank in One CLICX” ที่ต้องการทำให้เรื่องการเงินเป็นเรื่องง่าย เข้าถึงได้ และ ใกล้ตัวคนไทยมากขึ้นกว่าเดิม

โดยมี 3 ยักษ์ใหญ่ของไทยร่วมผนึกกำลัง ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย (KTB) ถือหุ้น 41% , AIS หรือ ADVANC ถือหุ้น 39% และ OR ถือหุ้น 20%

การรวมตัวครั้งนี้ ถูกมองว่าอาจเป็นจุดเปลี่ยนของอุตสาหกรรมธนาคารไทย เพราะไม่ใช่แค่เปิดแบงก์ใหม่ แต่กำลังสร้างแพลตฟอร์มการเงินที่ออกแบบมาเพื่อคนไทยยุคดิจิทัลโดยเฉพาะ ที่สำคัญ เป็นธนาคารที่ไม่มีสาขา แต่เข้าถึงคนไทยกว่า 50 ล้านราย

จุดเด่นสำคัญของ CLICX คือ การเป็น “Virtual Bank” หรือ ธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ ไม่มีสาขา ไม่มีต้นทุนสาขาแบบธนาคารดั้งเดิม ซึ่งลูกค้าสามารถทำธุรกรรม ฝาก ถอน โอน จ่าย ผ่านมือถือทั้งหมด โดยอัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)

อีกหนึ่งจุดขายที่น่าสนใจ คือ เปิดให้ “เลือกเลขบัญชีเอง” ได้ตั้งแต่วันที่ 2 มิ.ย. 2569 ซึ่งถือว่าเป็นธนาคารแรกที่ทำได้ ขณะที่บริการสินเชื่อ เตรียมเปิดให้บริการช่วงเดือน ก.ค. 2569

อย่างไรก็ตาม การที่ไม่มีสาขา แต่ CLICX ก็ใช้จุดแข็งจากพันธมิตรทั้ง 3 ราย ที่มีฐานลูกค้ารวมกันมากกว่า 50 ล้านรายทั่วประเทศ และ ลูกค้าสามารถติดต่อผ่านคอลเซ็นเตอร์ของทั้ง KTB, AIS และ OR ได้ทันที

นอกจากนี้ สิ่งที่ทำให้ CLICX ถูกจับตามอง คือ การตั้งเป้าช่วยอุดรอยรั่วของระบบการเงินไทย เพราะปัจจุบัน ยังมีคนไทยจำนวนมากที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้ไม่เต็มศักยภาพ โดยเฉพาะกลุ่มที่มีรายได้ไม่แน่นอน หรือ ไม่มีเอกสารรายได้ชัดเจน

CLICX จึงวางกลุ่มเป้าหมายหลักไว้ 3 กลุ่ม ได้แก่

พนักงานจบใหม่ นักศึกษา พนักงานประจำทั่วไป

ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ แท็กซี่ พนักงานโรงงาน แรงงานรายวัน คนที่ไม่มีเอกสารรายได้ชัดเจน

เจ้าของร้านอาหาร แม่ค้าแผงลอย พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์

กลุ่มเหล่านี้ คือ กลุ่มที่มักประสบปัญหาเข้าถึงสินเชื่อยาก แม้จะมีรายได้จริงก็ตาม

ดังนั้น Virtual Bank จึงอาจเข้ามาช่วยวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เพื่อประเมินศักยภาพลูกค้าได้แม่นยำขึ้น เช่น พฤติกรรมการใช้จ่าย การชำระเงิน หรือ ข้อมูลดิจิทัลอื่น ๆ แทนการดูเฉพาะสลิปเงินเดือนแบบเดิม จึงทำให้หลายฝ่ายมองว่า CLICX อาจไม่ใช่แค่ธนาคารใหม่ แต่กำลังเป็น “Financial Infrastructure” รูปแบบใหม่ของไทย

คำถามสำคัญจากนี้ คือ Virtual Bank จะช่วยให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อได้ดีขึ้นจริงหรือไม่ และ จะลดปัญหาหนี้นอกระบบได้มากแค่ไหน แต่การมาของ CLICX กำลังส่งสัญญาณว่า ธนาคารยุคใหม่อาจไม่จำเป็นต้องมีสาขาอีกต่อไป เพราะในอนาคต ข้อมูล อาจสำคัญกว่า เอกสารรายได้ ในขณะที่ มือถือ อาจกลายเป็น สาขาธนาคาร ที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ