SMBC อินโดนีเซียดัน Jenius เจาะกลุ่มมิลเลนเนียลมีฐานะ รุกธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง
SMBC Indonesia ในเครือ Sumitomo Mitsui Financial Group หรือ SMFG เตรียมนำแพลตฟอร์มดิจิทัลแบงก์ Jenius มาเป็นหัวหอกในการขยายธุรกิจ บริหารความมั่งคั่ง หลังจากเพิ่งขายธุรกิจบำนาญไปเมื่อเดือนก่อน โดยธนาคารตั้งเป้าเจาะกลุ่มมิลเลนเนียลที่มีฐานะการเงินดีและมีศักยภาพเติบโตสูงในอินโดนีเซีย ซึ่งเป็นเศรษฐกิจขนาดใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
รายงานของ Nikkei ระบุว่า การเคลื่อนไหวครั้งนี้สะท้อนทิศทางใหม่ของธุรกิจธนาคารในภูมิภาค ที่เริ่มเปลี่ยนจากการพึ่งพารายได้ดอกเบี้ยจากการปล่อยสินเชื่อรายย่อย ไปสู่การสร้างรายได้จาก ค่าธรรมเนียม และบริการด้านการลงทุนมากขึ้น เมื่อธนาคารขนาดใหญ่จากญี่ปุ่นหันมาทุ่มทรัพยากรในธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง เม็ดเงินออมของคนรุ่นใหม่มีโอกาสไหลเข้าสู่ กองทุนรวม ผลิตภัณฑ์การลงทุน และเครื่องมือทางการเงินที่หลากหลายมากกว่าการฝากเงินแบบเดิม
กลยุทธ์ของ Jenius กับโอกาสในตลาดอินโดนีเซีย
SMBC Indonesia มองว่า กลุ่มมิลเลนเนียลที่มีรายได้ดีเป็นฐานลูกค้าที่เหมาะกับการต่อยอดจากแพลตฟอร์มดิจิทัล เพราะคุ้นเคยกับการใช้งานผ่านแอปพลิเคชันและสนใจผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์การวางแผนอนาคตมากขึ้น ทั้งการออม การลงทุน และการบริหารสินทรัพย์ในระยะยาว การใช้ Jenius เป็นช่องทางหลักจึงช่วยให้ธนาคารเข้าถึงลูกค้าได้รวดเร็วและต้นทุนต่ำกว่ารูปแบบสาขาแบบดั้งเดิม
อินโดนีเซียถือเป็นตลาดที่น่าจับตา เนื่องจากมีประชากรจำนวนมากและฐานผู้ใช้บริการทางการเงินดิจิทัลเติบโตต่อเนื่อง ธนาคารที่สามารถสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้ารายย่อยตั้งแต่ช่วงเริ่มต้นของการมีรายได้สูง มีโอกาสต่อยอดไปสู่บริการระดับพรีเมียมในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการจัดพอร์ต การลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท หรือบริการให้คำปรึกษาทางการเงินแบบครบวงจร
ผลสะท้อนต่อธุรกิจธนาคารและการลงทุนในภูมิภาค
แนวทางของ SMBC Indonesia คล้ายกับโมเดลที่ธนาคารไทยหลายแห่งให้ความสำคัญอยู่แล้ว นั่นคือการสร้างแอปพลิเคชันและแพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อเจาะลูกค้ารายย่อยและคนรุ่นใหม่ พร้อมขายผลิตภัณฑ์อย่าง กองทุนรวม ประกัน และตราสารหนี้ เพื่อเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมและลดการพึ่งพารายได้ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว
สำหรับนักลงทุนในตลาดหุ้นไทยและภูมิภาค ข่าวนี้อาจสะท้อนโอกาสเชิงโครงสร้างในกลุ่มธนาคารและบริษัทบริหารสินทรัพย์ ที่สามารถเติบโตจากเม็ดเงินออมและการลงทุนของคนรุ่นใหม่ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ หากเทรนด์ดังกล่าวขยายตัวต่อเนื่อง หุ้นที่มีฐานรายได้จากค่าธรรมเนียมอาจได้รับความสนใจมากขึ้นในระยะกลางถึงยาว
มุมมองต่อทองคำและพอร์ตการลงทุนแบบกระจายความเสี่ยง
แม้ข่าวนี้จะไม่ใช่ปัจจัยที่เปลี่ยนทิศทาง ทองคำ โดยตรง แต่การที่ธนาคารขนาดใหญ่ในญี่ปุ่นมองเห็นโอกาสจากการบริหารเงินของคนรุ่นใหม่ สะท้อนว่าสภาพคล่องในระบบการเงินเอเชียยังคงมีแรงส่งอยู่ นักลงทุนที่จัดพอร์ตแบบ Multi-Asset จึงอาจใช้มุมมองนี้ทบทวนสัดส่วนการถือครองหุ้นในภาคการเงิน สินทรัพย์เสี่ยงในเอเชีย ทองคำ และกองทุนตราสารหนี้ เพื่อกระจายความเสี่ยงให้เหมาะสมกับเป้าหมายของตนเอง
ในภาพรวม การเดินหน้าของ SMBC Indonesia ผ่าน Jenius ไม่ได้เป็นเพียงการขยายธุรกิจของธนาคารหนึ่งแห่ง แต่ยังสะท้อนการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างของอุตสาหกรรมการเงินในภูมิภาค ที่กำลังขยับจากโมเดลปล่อยกู้ไปสู่โมเดลสร้างความมั่งคั่งให้ลูกค้า และสร้างรายได้ที่มั่นคงจากค่าธรรมเนียมในระยะยาว
